マイカーローンというのは5年から7年にわたる返済期間になりますので、ショッピングローンとしては長い方ですが自動車は高額商品ですから毎月の返済額が高くなってしまうのは当然です。
その間に転職などで収入が減ってしまうと毎月のローンの負担が大きくなるのでマイカーローンを含めた借り換えローンを組むという選択が出てくるかもしれません。銀行の借り換えローンならその発想も有効なのですが消費者金融のおまとめは、マイカーローンの返済には使えないかもしれません。なぜならば、消費者金融のおまとめローンは貸金業者からの借入れを1本化するためのものなので銀行から融資を受けたマイカーローンは利用対象外になってしまうのです。
信販会社を利用して組んだマイカーローンのキャッシング枠だったら対象ですがショッピング枠でローンを組んだ場合、利用することはできません。
三菱UFJフィナンシャルグループのアコムにはおまとめローンとして使える借換え専用ローンがあります。

消費者金融カードローンは年収の1/3を超える融資はできませんが利用者のメリットとなるおまとめや借り換えには例外貸付が適用されます。



総量規制が適用されない例外貸付とは借り換えローンの借入れを含めた借入額が年収の1/3をオーバーしてもOKな制度です。アコムの借換え専用ローンは融資上限が300万円ですが、貸付利率は7.7％～18.0％と高めの設定になっています。借換え専用ローンの借入金については限定されており貸付金額は元金の範囲内となります。多重債務者を救済するための商品が借り換えローンですが利用件数が多すぎると審査に通らないことがあります。

借入件数は4社ならギリギリなんとかセーフと言われていますが審査に通らないと思われる人の救済策を考えてみましょう。最優先で行うべきことは現在までの返済状況の確認と借入先の社名と借入金額、残高の確認です。
1件でも返済が完了すれば審査は通りやすくなりますから利用限度枠を上手く使って完済できるローンを返済してしまいましょう。



審査では借入件数よりも過去の返済状況ですから事故さえなければ返済に支障はないと判断されて審査を通過するケースも多いようです。複数の借入れがあっても借り換えローンを使えば1本化できるのでバラバラだった返済日が1日になるので管理が楽になります。
一般のカードローンと同様におまとめローンにも審査がありますが多重債務者が対象なので、通常のカードローンよりも審査が厳しく貸付金利が高いことが多いです。



銀行と消費者金融の借り換えローンの金利の違いは銀行カードローンは7.8から9.8％（東京スター銀行のりかえローン）ですが、消費者金融は7.70％から18.0％（アコム借換え専用ローン）となっています。どちらの金融業者からおまとめローンを借りるとしても毎月の返済金額を下げるという事は返済期間が長くなるということです。


返済期間が長くなるということは発生する金利も多くなるので返済総額は借り換えローンを組む前よりも大きくなることを忘れないで下さい。
借り換えローンを利用すれば利子を減らせるのがメリットの1つと言われていますが、これは、限度額の少ないカードローンを複数社利用していることが原因です。



しかし、おまとめローンを組むことで本当に利息が減るのかどうかは申し込む前に金利の計算をして本当に得になるのかきちんと確認しておく必要があります。



借り換えローンを提供している金融機関ではホームページに返済シミュレーションができるようになっています。
現在、利用しているローン会社の金利や借入額を入力するだけで借り換えローン後の返済額や返済増額が表示されるため簡単に比較できます。
消費者金融と比べて銀行のおまとめローンの方が銀行ごとの金利差が大きいので銀行の借り換えローンを考えている人は返済シミュレーションを使って正確な金利の計算を行いましょう。

借り換えローンに申し込んでみたところ審査に落ちたという人には何らかの原因があります。



その原因を究明しなければ、次の借り換えローン審査を受けても落ちてしまう可能性があります。
借り換えローンの審査項目には年収や勤務先、勤続年数、借入件数などの項目があり、これらの条件が問題が無ければ審査をクリアすることができます。
年収は多い方がもちろん有利となりますが、肝心なことは借入総額とのバランスである程度の範囲に収まっていれば返済可能と判断されることが多いようです。勤務先は公務員が評価が高く、勤続年数については長いほど評価が高くなり個人事業主の方や入社1年未満という方は評価は低いです。

個人信用情報は過去の借り入れ等を審査される項目で過去に自己破産をしていたり、返済の遅延、あるいは滞納があった人は、審査を通るのは難しいかもしれません。